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标题: 缓冲利率如何影响借款人的借贷能力? [打印本页]

作者: AuroraFinance    时间: 2021-12-20 15:30
标题: 缓冲利率如何影响借款人的借贷能力?
缓冲利率(Serviceability buffers)及其对购房者贷款能力的影响一直都是一个比较受关注的事情。

但是,许多人都不了解缓冲利率是什么以及它是如何运作的。

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简而言之,缓冲利率是贷方在评估贷款申请时预期使用的最低利率。

贷方通过审核借款人的收入和支出,来确定他们有多少借款能力。而在审核过程中,贷方也会将利率变化的因素考虑在内。所以,他们会根据当前的利率,在每月最低还款限额的基础上加一个缓冲利率。

对银行和贷方实施这些缓冲利率的机构被称为澳大利亚审慎监管局 (APRA)。APRA 是一个独立的政府机构,负责设定缓冲利率,并实施旨在帮助维持财产稳定性的其他措施,包括对债务收入比或LVR的限制。

最近,APRA 宣布将把申请住房贷款的缓冲利率从 2.5% 提高到 3%。实际上这意味着借款人的借贷能力会有所下降,最终申请到的贷款额度也会相应减少。

APRA 估计,缓冲利率上升0.5%会让一般申请者的最大借贷能力降低约5%。

提高缓冲利率是降低整体贷款水平的一种方式,同时也可以让火爆的房市稍微降降温,尤其是澳洲东部沿海地区。

而且,相较于投资房业主,缓冲利率的上调会带来更高的债务负担,所以对自住房业主的影响更大。

上一次使用缓冲利率是在2015年澳洲东部沿海地区房市最繁荣的时期,缓冲利率的引入在一定程度上缓解了房价增长过快的现象。

至于这次缓冲利率的效果如何,还需静观其变;不过可以肯定的是,由于房市过热,相关部门已经在采取干预措施了...

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