如何加速贷款申请,提高成功率?

很多新手购房者都会忽略一个很重要的事情：在找房看房之前没有评估自己的财务状况。

而且，很多人普遍认为，只要有一份收入不错的稳定工作，就可以轻而易举拿下贷款。

但实际情况不完全是！贷款申请有很多步骤，而且不同银行的审核周期也不一样（取决于当下的业务量），多数情况需要等上几天至几周才可以拿到正式批准。

那么有什么办法可以加速贷款申请吗？

还是有的！

1

增加首付

首先我们要知道，能够妥善管理资金的贷款申请人比较受贷方青睐，因为这类申请者的风险较低。

所以，最好的方法是交够至少20%的首付。如果凑不够20%的首付，就可能需要支付大额贷款保险（LMI）或一些其它别的办法。

LMI – Lender Mortgage Insurance，指的是房屋贷款保险。

一般来说，LMI是在LVR高于80%的情况下，由于贷款机构认为贷款比例过高，风险较大，所以要求贷款申请人支付LMI用于保护贷款机构。

所以，足够的首付可以让我们避免交付LMI，而且，不仅能够加速申请过程，还可以提高贷款成功率。

关于LVR和LMI, 详情请点击：

什么是LVR (贷款比例) 和 LMI (贷款保险)？对贷款有什么影响？



2

减少其它债务

当贷方评估贷款申请时，他们实际上是在评估我们能够持续偿还贷款的可能性，即偿还能力。

对于已经有大额债务，尤其是信用卡等无担保债务的申请者，贷方通常会在审核是提高警惕。

所以，如果可以的话，尽量在自己能力范围内还掉所有小额债务。

值得注意的是，审核信用卡时，贷方审核的是信用卡的额度（limit），而不是信用卡的余额（balance）。

举个简单的例子，您有一张限额10,000澳元的信用卡以备不时之需，但在申请贷款的时候并未使用。可是因为银行无法控制您对信用卡的使用状况，依旧会按照10,000的限额去做借款能力的审核。

并且，因为信用卡利息较高的原因，多一张额度10,000澳元的信用卡并不意味着减少10,000的房屋贷款能力，一般我们的借贷能力可能将降低70,000澳元左右。

关于信用卡债务，详情请点击：

有必要关掉信用卡吗？

3

信用报告

通常来说，许多贷方审核贷款申请时做的第一件事，就是仔细审核信用报告—查看其中的信用记录和信用分数。

信用记录能够体现申请人在过去是如何管理自己信用记录的，能够清晰地罗列出申请信贷的所有时间及记录，任何错过的还款，包括一些细节—按时付款还是提前付款。

所以信用报告在贷款申请中非常重要，维持一个良好的信用记录能够大幅减少审核市场、提升贷款成功率。

关于信用报告，详情请点击：

什么是信用报告？（上篇）

信用报告与贷款有什么关系？（中篇）

信用报告分数低怎么办？（下篇）

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