固定利率(Fixed rate)还未到期,可以转贷吗?

近两年的固定利息一直在创新低，当时利息2.9x%的时代到来的时候，很多朋友觉得已经不会再低了，于是做了固定利率贷款。

意想不到的是，政府带领各银行及金融机构大步迈入1.xx%的时代...

那么问题来了，之前做的固定利率贷款，如今相中了别家银行更低的固定利息，是否要做转贷(Refinance)呢？



首先，大家需要知道，固定利率的贷款在转贷过程当中，会产生相应的罚金 (break cost)。

罚金的额度是银行根据个案的贷款额度及利息等各种因素按天结算的。所以有意向在贷款处在固定利率当中转贷的朋友们，最好先和银行咨询一下罚金大约是多少，再做定夺。

下面我们举几个例子方便大家理解：

假设小A贷款50万，固定了两年利率2.79%，本息同还。最近看到别家银行1.99%的广告，同样是两年固定贷款。假设小A需要支付$2,000的罚金，若选择转贷，情况如下：



*此案例仅供参考

也就是说，考虑到小A需要支付罚金的情况下，转贷仍然能为他节省$4,944-$2000=$2,944！

更何况现在很多银行都大力推广返现活动，如此看来，一点也不亏！



同样的情况，如果是只还利息呢？（为了方便比较，假设利率一样）



*此案例仅供参考

大家有没有被这个节省的金额惊艳到？

是的，因为算法的不同，只还利息的小伙伴们可以把转贷的优势体现的淋漓尽致。因为利息，才是贷款最直接的开销！

拿上面这则例子来说，加上转贷返现，小A轻轻松松就“赚”了一万澳币。

问题又来了，那如果我的贷款是$1mil或者$2mil呢？罚金可能就$5,000 ，$10,000了，是不是只能按兵不动？

话不多说，继续上图（为了方便比较，假设利率一样）



*此案例仅供参考

这样是不是非常一目了然？

同样，不考虑当下各银行的返现活动，通过转贷和再次固定一个低利息的产品，无论是什么还款方式或者贷款额度，在利息合适的情况下，还是能够节省不少钱的。

不过需要注意的是，考虑到银行、贷款政策、申请人条件等变量，具体问题还需要具体分析。

建议大家做转贷之前可以咨询专业的相关人士，以免不必要的麻烦。

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